Connect with us

بنوك وتأمينات

البنيوري: “السلم” منتج موجه لتمويل الحاجيات المالية لتسيير المقاولات

تسلط منى البنيوري، المديرة العامة لبنك اليسر، البنك التشاركي التابع لمجموعة البنك الشعبي المركزي، الضوء على الخصوصيات والمبادئ التي تؤطر المنتج التشاركي الجديد “سلام”، الذي صادق عليه المجلس العلمي الأعلى في مارس 2020 ، وينفرد بنك اليسر بتسويقه حاليا.
وأوضحت البنيوري أسباب اهتمام البنك بإطلاق هذه الصيغة التمويلية الجديدة، وكذا توجهاته في مجال تدبير المخاطر.

 

-مما يتكون منتج “سلام” ؟

يعد “سلام” منتجا تشاركيا يتوافق مع الآراء الصادرة عن المجلس العلمي الأعلى، وهو عقد بيع يشتري بموجبه البنك سلعة محددة، سواء على مستوى الكم أو النوع، مع الأداء الفوري والتسليم في الأجل المحدد. وهو موجه نحو تمويل الحاجيات المالية لتسيير المقاولات، حيث يسمح لها بالحصول على السيولة اللازمة لإنتاجها.

 

– ما هي المبادئ التي تؤطر عقد “سلام” ؟ وماذا عن التكلفة ؟

بموجب عقد “سلام”، يقوم الزبون ببيع سلعة محددة للبنك، ويتم تسليمها في تاريخ لاحق مقابل الأداء مقدم ا. كما أن الخصائص والمعايير والشروط محددة بشكل واضح في عقد “سلام” فيجب أن تكون السلعة موضوع عقد “سلام” مشروعة من ناحية الشريعة، ويجب أن تكون السلعة موضوع عقد “سلام” قابلة للاستبدال ومتوفرة في السوق، كما يجب لا يكون البائع مدينا للبنك لكي لا يتم اعتبار دينه بمثابة سعر للسلعة.

أما بالنسبة لتكلفة المنتج التمويلي “سلام”، فعلى غرار باقي المنتجات التمويلية التشاركية، يظل سعرها تنافسيا مقارنة بالسوق البنكية.

 

-يعد بنك اليسر حاليا البنك التشاركي الوحيد في المغرب الذي يقوم بتسويق منتج “سلام”. فما هي الفائدة من إطلاق بنككم لهذا المنتج، خاصة في ظل أزمة فيروس كورونا ؟

بالفعل، نحن أول بنك تشاركي في المغرب يطلق منتج “سلام”. والهدف يتمثل في توفير الوسائل اللازمة لتلبية حاجيات المقاولات التي تضررت ميزانياتها جراء هذه الأزمة. فمن خلال “سلام”، نضع رهن إشارتها السيولة الضرورية الفورية للمحافظة على أنشطتها.

ويأتي هذا المنتج في ظل الرغبة التي تحذو بنك اليسر للاستجابة للاحتياجات الرئيسية للفئة التي نستهدفها، من خلال توسيع نطاق عروضه.

وهكذا، يمكننا من خلال المرابحة تغطية الاحتياجات الاستثمارية للشركات، وكذا حاجيات الاستغلال، مثل اقتناء المواد الأولية. واليوم، يمكننا مع “سلام” تعبئة الأموال الضرورية لفائدة الشركة التي ستقرر استخدامها في الوقت المناسب (اقتناء المواد الأولية، دفع الرواتب، وأداء مختلف التكاليف…).

 

– ما هي الشروط المطلوبة بالنسبة للمقاولات للاستفادة من هذا التمويل ؟

يمكن لأي مقاولة مهيكلة، يتوافق نشاطها مع الشريعة الإسلامية، ولديها الأهلية القانونية لإجراء المعاملات المالية والتجارية، الاستفادة من هذا المنتج.

وفي ما يتعلق بالسلعة الأساسية، فإن المتطلبات الرئيسية تتمثل أولا في قابلية استبدال السلعة، وتوفر منتجات مماثلة في السوق، دون تفاوتات ملحوظة بالنسبة للأطراف المعنية.

 

– ماذا عن توجهات بنك اليسر في ما يتعلق بتدبير المخاطر ؟

هناك بالفعل مخاطر في السوق بسبب تقلب أسعار السلعة نحو الانخفاض، والذي تحاول البنك مواجهته من خلال التدابير التالية :

– خصائص السلعة الممولة : سلعة لا تخضع لتقلبات كبيرة في الأسعار.

-فترة التسليم من قبل الزبون قصيرة للغاية، لأن الهدف من عقد “سلام” هو تمويل التكاليف الجارية المرتبطة بدورة الاستغلال. في حالة تقلب الأسعار نحو الارتفاع: لا يستفيد بنك اليسر من هذه الزيادة في سعر السوق، ويمكن للبنك أن يفوض الزبون بإعادة البيع بالسعر الذي يحدده بكل حرية، مقابل هامش متفق عليه مقدم ا، تتم إعادته إلى الزبون في شكل عمولة.

وبالنسبة للمخاطر المتعلقة بالطرف المقابل، والتي ترتبط بعدم التسليم من قبل الزبون: يحمي البنك نفسه أولا من خلال التحليل الأولي للمؤشرات والحالة الصحية للشركة، وأخيرا عن طريق أخذ الضمانات التي يراها ضرورية.

وتظل الضمانات التي يطالب بها بنك اليسر مماثلة لتلك المطلوبة في باقي الصيغ التمويلية الأخرى. وتجدر الإشارة إلى أن “سلام” هو منتج تمويلي يمكن أن يقترن بضمانات صندوق الضمان المركزي، من خلال نافذته التشاركية “سند تمويل”.

Advertisement
انقر للتعليق

Leave a Reply

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول الإلزامية مشار إليها بـ *

هذا الموقع يستخدم Akismet للحدّ من التعليقات المزعجة والغير مرغوبة. تعرّف على كيفية معالجة بيانات تعليقك.

متابعات

مكتب السياحة يطلق حملة “نتلاقاو فبلادنا” لتشجيع السياحة الداخلية

مقاولات

مجموعة ABA Technology تفتتح مركزا للهندسة والابتكار بتكنوبارك

متابعات

العلمي: الإغلاق الليلي في رمضان لم يكن واردا وهذا ما حدث

مع المستهلك

بنك المغرب يعلن إطلاق خدمة مركزة الشيكات غير الصحيحة

مقاولات

“مرجان هولدينغ” يوقع اتفاقيتين للتزود لدى الصناع المحليين للنسيج والصناعات الغذائية

متابعات

“Smart Factory”.. اتفاقية شراكة لدعم استخدام تكنولوجيات الصناعة 4.0

مقاولات

مجموعة Clayens NP Morocco تدشن توسعة مصنعها بالمحمدية

متابعات

العلمي والهبطي يوقعان اتفاقية لإحداث حاضنة للشركات الناشئة

اقتصاد

بنك المغرب يتوقع نمو للاقتصاد بـ 5,3 في المائة سنة 2021

اقتصاد

زازو: نظام المساهمة المهنية الموحدة يهدف توسيع التغطية الاجتماعية

متابعات

اختيار 20 مرشحا لنهائيات برنامج “L’Village” بجهة مراكش آسفي

بنوك وتأمينات

القرض الفلاحي وOCP يدمجان Imtiazat-e و “tmar@” لتمويل الفلاحين

مع المستهلك

بنك المغرب ينشر شريطا لتوضيح إجراءات إنهاء منع إصدار الشيكات

بنوك وتأمينات

البنك العقاري والسياحي يحقق أداء جيدا رغم تداعيات كوفيد 19

إفريقيا

مركز سياسات الجنوب يناقش أجندة الاتحاد الإفريقي لسنة 2021

متابعات

إطلاق حملة “#Art_is_ana” لتشجيع الصناعة التقليدية المحلية

اقتصاد

إطلاق برنامج دعم المقاولات الناشئة الصناعية “تطوير –مقاولة ناشئة”

مع المستهلك

بنك المغرب ينشر أشرطة توضيحية لعمليات الأداء عبر الهاتف النقال

بنوك وتأمينات

بنك التمويل والاستثمار للتجاري وفا بنك يعقد ندوته الرقمية الثالثة

التنمية المستدامة

إطلاق برنامج “تطوير- نمو أخضر” لدعم المقاولات الصناعية

مع المستهلك

الأزمة الصحية.. CIAUMED وGAM يكشفان نتائج دراسة حول عادات المستهلكين

مع المستهلك

وكالة المواصلات: انتهاء العمل بنظام تحويل “نقاط الوفاء” متم ماي

متابعات

“إناكتس المغرب” تسدل الستار عن برنامجها لمواكبة شباب جهة سوس

بنوك وتأمينات

“فيناسترا” تعلن اختيار “بنك أفريقيا” لتطبيقها TRADE AI

بنوك وتأمينات

فوربس تصنف “تأمين الوفاء” في الرتبة الثانية عربيا

بنوك وتأمينات

البنك الشعبي يطلق جولته الجهوية للاستثمار

متابعات

مكتب السياحة يطلق حملة “نتلاقاو فبلادنا” لتشجيع السياحة الداخلية

مع المستهلك

ليو: تعزيز القرب من الزبناء المغاربة محور رئيسي لعمل هواوي

مقاولات

مجموعة “إمكان” تكلف “AMS AFRICA” باستغلال مركب “لو كاروسيل”

طنجة المتوسط.. مليون و741 ألف مسافر غادروا بلدهم
مقاولات

المنصة الصناعية لطنجة المتوسط استقبلت 95 مشروعا جديدا

جديد الأسواق

تحليل مُعمّق لنظام التشغيل HarmonyOS من هواوي: ما هو النظام الموزع؟

التنمية المستدامة

“الطرق السيارة” تقدم برنامجها لإعادة غرس شجرة الأركان

مقاولات

انتخاب علامة المياه المعدنية أولماس “منتج العام لـ2021”

مقاولات

إنوي تطلق البرنامج التربوي ” inwiChallenge” بشراكة مع وزارة التربية

مقاولات

”سيمنز هيلثينيرز” تتمم عملية الاستحواذ على “فاريان”

متابعات

قيمته 18 مليار درهم.. العثماني يدعو إلى تصريف مخزون مجموعة العمران

متابعات

الفقير: أولوية قطاع السياحة ستمنح لإعادة بناء الطلب الخاص

المسؤولية الاجتماعية

لافارج هولسيم المغرب توزع 4500 قفة رمضانية

مقاولات

استثمار بقيمة 3 ملايين درهم من CDG Invest لـ GOAcommerce

اقتصاد

زيادة عجز الميزانية إلى 7.3 مليار درهم عند متم مارس

مقاولات

استفادة 1171 سكن بدوار البكيريين من الربط بالماء والتطهير السائل

التنمية المستدامة

“الطرق السيارة” تقدم برنامجها لإعادة غرس شجرة الأركان

الفلاحة والعالم القروي

تسويق الحبوب: 280 درهما للقنطار ورفع الرسوم الجمركية

اقتصاد

انتعاش صادرات الصناعة التقليدية خلال الربع الأول من 2021

متابعات

“الضمان الاجتماعي” يعتمد مكاتب قرب للمعنيين بالمساهمة المهنية الموحدة

محركات

تسويق فورد فيوجن 2021 بالمغرب ابتداء من 318 ألف درهم

المسؤولية الاجتماعية

“مرصد المسؤولية الاجتماعية” وأطلنطاسند يصدران دليل المسؤولية الاجتماعية

مقاولات

إنوي تطلق البرنامج التربوي ” inwiChallenge” بشراكة مع وزارة التربية

متابعات

أنفوبيب تعرض دراستها حول العلامات التجارية وزبنائها زمن الأزمة

مقاولات

مجموعة “إمكان” تكلف “AMS AFRICA” باستغلال مركب “لو كاروسيل”

متابعات

مكتب المطارات يحول جميع الرحلات الدولية إلى المحطة 1

بنوك وتأمينات

البنك الشعبي يطلق جولته الجهوية للاستثمار

متابعات

مكتب السياحة ينظم أولى أيام التسويق السياحي الجهوية

بنوك وتأمينات

فوربس تصنف “تأمين الوفاء” في الرتبة الثانية عربيا

اقتصاد

لعلج يدعو إلى تنزيل سريع للسياسة الوطنية لتحسين مناخ الأعمال

اقتصاد

اعتماد السياسة الوطنية لتحسين مناخ الأعمال للفترة 2021-2025

مع المستهلك

وكالة المواصلات: انتهاء العمل بنظام تحويل “نقاط الوفاء” متم ماي

جديد الأسواق

“ليس إيمو” تطلق مجمعها السكني “سيتي زين بوسكورة”

جديد الأسواق

تحليل مُعمّق لنظام التشغيل HarmonyOS من هواوي: ما هو النظام الموزع؟

متابعات

زهاني: الاقتصاد الوطني سينتعش بفضل حصيلة الموسم الفلاحي

الأكثر قراءة